こんにちはおこめです
平均太郎
住宅ローンを組むと損をするとは知ってるけど，どれくらい損するんだ？
今回は住宅ローンがどれだけ家計にインパクトをもたらすのか，住宅ローンを組まない場合にどれだけ貯金を増やすことができるのかについて解説していきます。
おこめ貯金では，大変な節約をすることなく貯金を増やすノウハウを発信しています。
おこめ自身は新卒１年目の薄給な時期に100万円の貯金を作ることができました。2年目が終わろうとしている今では250万円を突破しています。
Twitterで以前こんなツイートをしました。
「新卒で給料もらい出したから車が買える」は地獄を見ることになります。
「買える」とは全て余剰のキャッシュで買うことができると考えた方がいい
ローンを使って買うのは「買える」ではなく「将来の時間を捨てる」こと。ローンをしないと買えないものは「買えないもの」です。#貯金#貯金ブログ
— おこめ貯金 (@okomemmesave) March 4, 2021
ローンの仕組みの闇を知ったおこめはこう感じました。
完全に消費者からお金をむしりとりにきてる…
きちんとローンについて知ることで
ローンの返済額が多すぎる…こんなはずじゃ…
というようにならないよう知識武装していきましょう！
では解説していきます。
今回も日本人平均太郎さんに出演をお願いしました。
平均太郎
おっす！おら日本人平均太郎！平均価格で買い物することがでぇ好きだ！
では解説していきます。
住宅ローンで家を買う→年間17万円の金利を支払う
日本人平均太郎さんは家を買うにあたって2300万円の住宅ローンを借り入れました。
平均太郎
おらは平均でぇ好き。ローン借り入れ額も平均ぴったりの2300万円だ！返済期間は31年だ。
住宅の形態は注文住宅から中古マンションまでありますが，全ての平均値である借入額2300万円，返済期間は31年に設定しています。ちなみに住宅の総費用は3635万円です。
ファイナンシャルフィールド：https://financial-field.com/loan/2020/11/26/entry-91792
ホームズ：https://www.homes.co.jp/cont/money/money_00368/
これらの条件で元本の2300万円にプラスして支払わなければならない金利額は525万円です。
つまり総額2825万円支払うことになります。
お金持ち以外は固定金利を選ぶべきとおこめは考えているので，今回はフラット35を使って計算しています。金利は１.37％です。
キャッシュ一括で買えば2300万円で済んだものがローンを使ったことで525万円プラスで支払わなければならなくなったと考えることができます。
返済期間は31年なので，ローン契約により年間で17万円の金利分の支払い義務が発生したことになります。
住宅ローンで家を買わない→年間17万円貯金できる
住宅ローンを使わずに家を一括で購入してしまう場合，もちろん金利は一切かからないので，金利分の525万円は浮くことになります。
住宅を一括購入すれば，ローンを使う人よりも年間で17万円貯金を増やすことができます。
やっぱりカーローンより2倍近くのインパクトがありますね…
まとめ：家を買うなら必要最低限の金額で
今回は，住宅ローンを使わなければ年間17万円の貯金が増やせるという話をしてきました。
そもそもローンというのは借金です。
借金にはそれ相応の対価＝金利がかかります。
カーローンの記事では
そもそも「ローンを使わなければ買えない車」というのは「買ってはダメな車」と思っています。
なんて言ってましたが，
家族の幸福につながりやすい住宅に関しては家を買っちゃだめ！なんていうのは悲しいだけです。
ローンをするともったいないからできるだけお金が貯まってから家を買おう！
ローンがそんなにかかるなら賃貸でも全然大丈夫！
ローンを知ることで自分が本当に金利の支払いに見合う家を買うことができているか判断できるようになります。
結局幸福度が高ければなんでもOKなんだけどね！
知ることで貯金はどんどん増えて幸福になれる判断ができるようになります。
みなさんが貯金を増やして自由な生活を手に入れられることを願っています。
今回も読んでいただきありがとうございました。
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